建設普惠金融大数据中心 破解中小微企業融資难題

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中小微企業融資难融資贵持久以来遭到各界的遍及存眷，且受限于傳统金融模式需典質、重任保的局限及銀企信息不合错误称的實际，中小企業的融資困难暂未获得根赋性解决。

针對這一問題，天下人大代益粒可,表，湖南財信金控團體（如下简称“財信金控”）党委布告、董事长程蓓建议，可由國度相干部委以社會信誉系统扶植為抓手，創建“以企業銀行账户為焦點、以付出结算為手腕、以出入流水数据為根本、以金融科技為驱動”的企業出入流水大数据平台，同步结合天下一體化融資信誉辦事平台、数据買賣所，配合组建涵盖企業、金融、政務、市場等多方数据的普惠金融大数据中間，深度發掘企業账户出入流水大数据并叠加政務、市場等数据，經由過程專業东西来举行精准危害评级并授信，以破解中小微融資难融資贵問題。

具有较强可行性和必定實操堆集

程蓓暗示：“這類‘金融+数据’的模式現實上已具有较强的可行性和必定實操堆集。比年来中心不竭完美顶层政策設計，為經由過程金融科技的手腕應用企業出入流水大数据来解决中小微融資困难打下了坚實的政策根本。在企業层面，中小微企業的成长模式正產生深入變革。生态情况從单一化向链式圈式化轉化，資產布局從重資產向轻資產轉化，財產范畴從傳统財產向立异型新兴財產轉化，本身天資從主體信誉向買賣信誉轉化。這一系列的變革讓企業對金融需求產生了重大扭轉，企業真實價值画像可以通過量维度的大数据信息支撑验證，鞭策了金融產物和辦事的立异。而中小企業本身数字化轉型，也為金融企業配套响應的立异型金融產物，美白針,如基于買賣信誉的‘流水貸’產物，基于應收、應付账款数据的供给链貸款產物等，奠基了数据與技能根本。”

“别的，在技能层面，基于大数据赋能，精准企業危害画像、完整財產視圖，在金融科技范畴已樂成落地。好比在消费互联網范畴，操纵小我收付信息供给金融辦事的模式已比力成熟。那末，在財產互联網范畴，咱們建议尽快創建起以企業出入流水信息為焦點的金融大数据辦事模式，可以快速复制消费互联網范畴高效力、低本錢的普惠金融履历。”她暗示。

据悉，作為具有金融全派司的湖南省独一省级处所金控公司，財信金控在優化中小微企業融資情况、成长普惠金融方面一向踊跃摸索：其鼎力展開供给链金融营業，為三一重工等財產链上下流中小微企業供给融資；運营“潇湘財銀貸平台”，為小微企業發放免典質、低利率的纯信誉貸款；扶植“省企業综合融資信誉辦事平台”，上線并運营“湘易辦”超等终端；立异運营好湘潭续貸中間，為中小微企業供给低本錢续貸資金，并踊跃筹建“財信全省续貸中間”，将辦事范畴扩大到全省；重组并設立湖南省独一省级國有徴信公司——湖南徴信，环抱“信息—信誉—信貸”的主線，為各種金融機構、類金融機構、企業奇迹单元、當局等相干機構供给企業徴信產物和辦事。

可出力創建普惠金融大数据中間

那末，该若何創建普惠金融大数据融資模式？程蓓建议，可出力創建普惠金融大数据中間。

程蓓暗示，企業的出產谋划勾當均需經由過程資金實現，而資金活動又需經由過程銀行账户系统来實現，是以，周全整合企業分离在各金融機構的出入流水数据可以在必定水平上反應企業的出產谋划状态，提高长尾客户徴信数据完备性，對付銀行授信决议计划具备较高的参考價值。

對此，程蓓建议由國度相干部委以社會信誉系统扶植為抓手，創建“以企業銀行账户為焦點、以付出结算為手腕、以出入流水数据為根本、以金融科技為驱動”的企業出入流水大数据平台，同步结合天下一體化融資信誉辦事平台、数据買賣所，配合组建涵盖企業、金融、政務、市場等多方数据的普惠金融大数据中間。斟酌该項事情的繁杂性，建议阐扬湖南作為天下算力策源地的上風，借助《长江中游三省协同瘦身茶,成长事情機制》，基于各自的省级徴信平台，應用區块链等技能牵頭在鄂湘赣三省先行举行试點。

“同時，可将普惠金融大数据纳入徴信羁系，完美羁系沙盒機制。固然整合企業出入流水等金融大数据，對辨認和防备信誉危害具备重大意义，可以從底子上解决小微企業信息缺失問題，可是今朝尚缺少总體的運营羁系機制。經由過程完美羁系沙盒，搭建‘當局主导+多方介入’運营機制，由當局监視数据供應，第三方運营平台辦理，企業、金融機構配合介入，在羁系的同一引导下，将普惠金融大数据視為傳统假貸信息以外的徴信‘替换数据’，参照《徴信营業辦理法子》的请求纳入羁系，赋能金融提質增效，促成市場公允，助力信誉系统扶植。”程蓓建议。

别的，程蓓認為，還需同步支撑中小微企業数字化轉型，推動財產数字化，這包含完美顶层設計，在財產、科技、財務、人社、税務等系统全方位支撑中小企業数字化轉型。對付在本身数字化方面投入到达必定量的企業，建议國度可出台税费專項附加扣除、指导培养数字化领軍企業、奖补数字辦事平台扶植、支撑数字財產园區成长等政策针對性支撑，鞭策資本變資產、資產變本錢，全力鞭策中小微企業財產数字化過程。