上海六部門:建立上海市中小微企業“纾困融資”工作機制

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据中國銀行保险监視辦理委員會網站23日動静，為深刻贯彻党中心“疫情要防住、經濟要稳住、成长要平安”的请求，落實國務院《關于印發扎實稳住經濟一揽子政策辦法的通知》（國發〔2022〕12号）、銀保监會《關于進一步做好受疫情影响坚苦行業企業等金融辦事的通知》（銀保监辦發〔2022〕64号）和上海市委市當局《上海市加速經濟规复和重振举措方案》（沪府规〔2022〕5号）等文件精力，指导在沪銀行業金融機構精准支撑受疫情影响急需纾困融資的中小微企業（含個别工商户和中小微企業主，下同），全力支撑受疫情影响紧张的行業和企業降服坚苦、规复成长，在銀保监會和上海市當局有關部分的鼎力支撑下，上海銀保监局结合上海市成长鼎新委、市經濟信息化委、市商務委、市財務局、市处所金融羁系局創建上海市中小微企業“纾困融資”事情機制。現将有關请求通知以下：

1、整體方针

對峙人民至上原则和金融辦事實體經濟请求，當真践行金融的政治性、人民性，凸起聚焦助企纾困，阐扬政銀企协同联動上風，指导辖內銀行業金融機構正确掌控信貸政策，增强對受疫情紧张打击的行業、中小微企業的融資支撑，晋升其融資便當度并低落综合融資本錢。凸起市場化、法治化、專業化请求，注意金融政策、財務政策和行業政策互相支撑互助，在危害可控的根本上，踊跃展開纾困融資事情，尽力削减疫情對經濟社會成长的影响，帮忙企業不乱員工就業、保持谋划出入、保留出產能力，促成金融更好辦事复工复產复市，帮忙上口臭怎麼改善,海實體經濟尽快恢复活機活氣。

2、支撑工具

上海市中小微企業“纾困融資”支撑工具：受疫情影响收入降低、現金流严重，但仍有市場远景、信誉杰出、員工人数根基不乱的中小微企業，重點支撑制造業、批發零售、物流仓储、交通運输、文旅會展、留宿餐饮、农業、外贸、科創和養老等行業的中小微企業，同時合适如下前提:

1.企業谋划刻日满1年，疫情前纳税正常、贩賣不乱、各種信誉記實杰出;

2.受疫情影响業務收入大幅降低，但企業有继续谋划的意愿、仍有市場远景;

3.属于中小微企業和個别工商户，按現行《中小企業划型尺度划定》（工信部联企業〔2011〕300号）和《個别工商户条例》（國務院令第666号）履行；不包含处所當局融資平台和房地產開辟企業。

3、融資主體

鼓動勉励成心愿且具备较强金融辦事根本和風控能力的在沪銀行業金融機構踊跃介入纾困融資事ku體育，情，在危害可控的根本上，對合适上述前提的中小微企業举行“纾困融資”。

4、融資前提與请求

1.额度。原则上小微企業单户纾困融資金额不跨越1000万元，中型企業可得當放宽，原则上不跨越5000万元。以活動資金貸款和小我谋划性貸款為主，鼓動勉励加大信誉貸款支撑力度。

2.用处。中小微企業纾困融資施行用处负面清单辦理，除不得用于金融投資、理財或其他套利和不法勾當外，金錢可用于知足出產谋划的各方面資金需求，包含定单出產、企業付出員工工資、水電用度、房錢等刚性谋划性付出。

3.利率。各銀行業金融機構要得當低落融資综合本錢，原则上“纾困融資”订價不高于本行等同增信前提和刻日的普惠型小微企業貸款均匀利率，鼓動勉励有前提的銀行以同刻日LPR為基准赐與企業優惠利率翻譯社，。

4.辦理。各銀行業金融機構要做好纾困融資資金用处流向辦理事情，可經由過程合同商定企業出具連结員工人数根基不乱的许诺书，且貸款資金不得用于分红，不然銀行有权调解融資前提，乃至提早颁布發表到期，收回融資，并摸索联動相干部分通過量種@方%9f598%法對紧%B5HJw%张@不取信的企業采纳结合惩戒辦法。

5、危害分管

1.强化當局性融資担保支撑。各銀行業金融機構要對峙稳企業保就業的方针，與市、區當局性融資担保機構深化銀担互助，凸起政策导向，對合适前提的中小微企業和個别工商户加大辦事力度，放宽准入尺度，下沉客户工具，将更多的中小微企業纳入銀担互助的范畴。已展開銀担互助的銀行要完美批量化、批次化担保营業模式與流程，提高担保貸款的發放效力，鞭策营業增量扩面，力圖有较大幅度增加；還没有参加銀担互助機制的銀行，要自動與當局性融資担保機構沟通，在自立协商的原则上增强互助，晋升對中小微企業融資的辦事力度。

2.金融政策與行業政策、財務政策协同支撑。各銀行業金融機構要充實用好各级當局出台的担保、危害抵偿、貸款贴息、財務补助和嘉奖等支撑政策，以相干政策供给的预期現金流為根本，立异推出合适中小微企業需乞降谋划特色的信貸產物，優化审貸流程，提高貸款审批與發放效力，罢黜抵質押類貸款担保请求，為得到相干政策搀扶的中小微企業供给纾困融資支撑。

3.銀保互助危害共担。踊跃摸索銀保危害共担模式，鼓動勉励保险機構稳步展開中小微企業融資性信誉包管营業，對中小微企業赐與费率優惠。

4.做實不良貸款容忍和尽职免责機制。各銀行業金融機構要充實熟悉特别時代辦事實體經濟、救助企業、庇护就業的首要性，将提高不良貸款容忍度與授信尽职免责有機連系。要踊跃夺取总行支撑，按照羁系政策请求在受疫情影响的特按時間內得當提高受疫情影响行業的不良貸款容忍度，幅度不跨越3個百分點，而且不得层层加码提高不良貸款稽核请求。對按要乞降前提發放的纾困融資，對相干分支機構賣力人、营業部分和從業职員施行尽职免责，如無较着證据表白失职的均認定為尽职，并要通顺申说贰言渠道。

5.加速不良資產处理。各銀行業金融機構要增强纾困融資資產質量监测，足额计提拨备，拓宽不良資產处理渠道，前瞻性做好危害预警及化解处理预案，综合利用銀企谈判、核销、清收、批量讓渡、债轉股等手腕，加速不良資產化解和处理。

6、施行请求

1.創建中小微企業“纾困融資”事情機制。各銀行業金融機構党委纪委要将纾困融資作為本年重點事情使命，纳入年度稽核內容，實行好党委果主體责任和纪委果监視责任。兼顾用好當局性融資担保等政策機制，并經由過程得當低落授信准入門坎、低落內部經濟本錢占用、低落內部資金轉移代價等方法，為合适前提的中小微企業供给纾困融資支撑。同時，創建健全提高危害容忍度、危害防控辦法、專項尽职免责、绩效稽核、不良貸款核销等方面政策軌制，鼓動勉励制订專項稽核鼓励機制，為下层機谈判营業职員展開纾困融資供给關節止痛膏，响應嘉奖。各銀行業金融機構在文發以後十個事情日以內經由過程信息專網将相干事情機制报上海銀保监局（普惠处和對口機構羁系处），并在每個月10日內上报纾困融資监测报表（見附件）。

2.履行名单制辦理。各銀行業金融機構一方面要自動挑選合适纾困前提的企業名单，自動做好纾困融資事情。另外一方面應與市成长鼎新委、經濟信息化委、商務委、科委、民政局、財務局、农業屯子委、工商联等行政辦理部分和各级处所當局、行業协會、企業园區對接，获得必要纾困對接的企業名单，并自動對接获得上海市當局財產政策搀扶企業名单。踊跃搭建銀政企沟通平台，當令组织展開中小微企業融資需求對接會。各銀行業金融機構經由過程表里多種渠道获得的名单應举行專門的台帐辦理，加大纾困融資政策直达企業的力度，并做好纾困融資营業的辦理和辦事。

3.施行刻日。上海市中小微企業“纾困融資”事情機制施行刻日暂定一年。施行期满後，各銀行業金融機構按照現實环境将该項事情常态化軌制化，钻研創建常态化纾困融資事情機制。

4.催促落實。上海銀保监局和各行政辦理部分賣力鞭策施行中小微企業“纾困融資”政策辦法。上海市銀行同行公會要共同做好沟通和谐事情，阐扬行業协會的自律督导感化，共同羁系部分創建專項监测機制（包括疫情以来按降血糖藥品，照中心和处所羁系部分相干政策，展開的各種助企纾困营業），催促落實事情请求，增强落實环境鼓吹。金融羁系部分跟踪评估政策施行结果，相干监测数据可與相干行業主管部分同享。連系“纾困融資”對辦事實體經濟的支撑感化，适度提高羁系容忍度，在現場查抄和非現場监督工作中區分看待，施行差别化羁系。對纾困融資事情功效凸起、踊跃實行社會责任的銀行業金融機構在羁系评级中予以得當加分，對落實纾困融資等政策不器重、不到位、履行走偏等問题予以改正，确切晋升受困行業企業的金融辦事質效。