我國中小企業融資的現状分析及中小企業融資存在的問题

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比年来，我國當局出台了一系列支撑中小企業布局调解和技能革新的政策,中心銀行和贸易銀行也熟悉到中小企業成长的首要性和庞大潜力，制订了若干支撑中小企業成长的信貸政策，增强和改良對中小企業的金融辦事，支撑中小企業成长，在必定水平上减缓了部門中小企業融資难問题。但中小企業融資仍遭到诸多限定，融資难已成為影响我國中小企業成长的第一晦氣身分。

中小企業貸款存量比重较大，貸款投入比重较小

從1996年到1998年3年間，天下金融機構貸款余额均增加27.39L在新增貸款中，非國有經濟得到的份额稳步提高，所占比重從1996年的38.87%上升到1998年的41.82%,3年上升了3個百分點呼按照資料显示，工商銀行于1998年6月末對43.35万工商企業發放活動資金貸款，大型和重點中型企業占7,73%,中小企業占92.27%；同期，對大型和重點中型企業的活動資金貸款余额占貸款总额的53.85%,對中小企業的貸款余额占貸款总额的46.

銀行貸款的中小企業整體红利程度不高

以工商銀举動例，其貸款的中小企業以吃亏占多数，达52.66%；吃亏额弘远于红利额；工業企業資產欠债率為44.2%,活動比率為153%,债務不重且短時間偿债能力较强，但存貸占活動資產的30.4%,速動比率92.3%,阐明企業產物积存及質料筹辦欠债较重，影响資金活動，資金较严重。

貸款布局不尽公道

我國信貸供應系统以國有銀举動主，处所性中小金融機構不足，金融系统分歧理。貸款重要投向國有企業，對非國有中小企業貸款较少。中小企業貸款范围只占信貸总额的8%摆布，這與中小企業缔造海內出產总值的1/3,工業增长值的2/3,岀口創汇的38%和國度財務收入的1/4的比例极不相等。從鼎新標的目的来看，若是没有新兴金融機構的發生，中小企業金融辦事的供應不足将進一步紧张。

中小企業貸款增量不足

因為比年来消费不振、投資乏力、出口受阻，使不少中小企業效益滑坡；中小企業技能後進、產物竞争力衰、資產欠债率高，难以合适銀行的貸款前提；中小企業数目浩繁、环境繁杂，銀行現行的信貸辦理體系體例滞後于中小企業的成长，造成中小企業與金融機構的信息不合错误称，导致為数浩繁的中小企業难以申请到貸款，呈現中小企業所获銀行貸款增量趋缓的場合排場，

銀行對中小企業供给金融辦事的潔舌凝膠膏,地區差距较大

我國中小企業成长不平衡，东南沿海较為發財，內地、东北地域相對于滞後。與地域經濟成长状态相顺應，工商銀行地处东南沿海的浙江、江苏、福建、杭州、厦門平分行對中小企業供给金融辦事的环境與內地和东北地域存在较大差距。內地、东北地域國有中小企業占较高比重，非國有經濟成长相對于滞後，國有中小企業吃亏面达60%以上；

國有中小企業面對改制，工商銀行在這些地域中小企業的重要事情是防备金融危害、避免企業逃废銀行债務，然後才斟酌若何加大對中小企業的投入。而东南沿海地域國度創業加盟推薦, 的投資少，除民航、铁路、電力等垄断行業外，竞争行業內根基上没有國有大型企業。本地銀行的根基户是中小企業，非公有企業占比重很高。本地銀行面對的不是是不是愿意為中小企業和非公有企業供给辦事的問题，而是如安在同行竞争中筛選優异的中小企業、包含私营中小企業的問题。

融資以债权性融資為主，缺少創業投資等股权性融資渠道

持久以来，我國中小企業融資系统不健全，中小企業缺少常常性的股权融資渠道，特别是缺少創業投資機制。中小企業上市和刊行债券极其坚苦。固然香港的二板市場供给了新的融資渠道，但真正能借助其得到資金的中小企業究竟结果是少数。我國的本錢市場今朝尚处于渐渐成熟阶段，因為海內本錢市場准入的門坎高,加之辦理日益规范，民营中小企業更被政策性地排挤在本錢市場以外。我國的二板市場迟迟未能斥地。大都高科技型中小企業仍难以张罗成长所需的資金。

金融業對外開放的影响

参加會吸引愈来愈多的外資銀行来華拓展营業，一方面有助于我國金融業改良辦事質量、提高竞争力，鞭策金融業总體本質的提高，另外一方面會给原本就缺少竞争力的金融機構带来庞大打击，导致部門金融機構被镌汰，同時增长了外商投資企業在外資銀行的支撑下構成市場垄断和財產垄断的可能性從而也加重中小企業的融資坚苦.

我國中小企業融資存在的問题

缺少專門的資金供给渠道

白髮變黑髮,
据统计，海內銀行對中小企業、個私谋划户貸款的辦理本錢均匀牆壁修復膏,為大型企業的5倍摆布，因為銀行對中小企業貸款的辦理本錢要远高于大企業，銀行理所固然愿意向大企業而不是向中小企業貸款各大贸易銀行重點搀扶效益好的大企業，銀行貸款权力上收，严酷貸款前提，使中小企業資金不足的坚苦進一步加重。绝大部門中小企業因没法知足銀行的貸款前提而根基没法获得貸款。

貸款担保系统感化有限.運作機制很不健全

比年来，我國金融機構為防备金融危害，增强內部羁系，大幅度削减了信誉貸款数目，绝大部門貸款都必要典質或担保。中小企業經濟實力衰，很难有足够的典質品，更没有报酬其供给担保，是以难以得到貸款各地當局设立的担保機構散布高度分离且很不服衡；辦理機制也各不不异，有的担保機構的做法與銀行貸款軌制相抵牾，得不到銀行承認。

缺少對中小企業貸款的優惠辦法

中小企業难以得到貸款，得到貸款的優惠政策几近更不成能，不但如斯，有些銀行以中小企業實力衰、信用度差為来由，在放款時還附加一些其他分歧理前防水堵漏神器,提，如放款時扣必定比例的資金作為“典質”等等。

中小企業直接融資渠道不顺畅通

我國有800万户中小企業，可以或许上市融資的只是少少数。在美國如许的經濟强國，上市的中小企業也只有500多家。是以，在踊跃缔造前提，搀扶上風中小企業的同時，應把中小企業融資的重點放在民間直接融資和銀行間接融資。

中小企業信誉系统极不完美，銀行惜貸举動广泛

信誉的缺失是我國中小企業間接融資坚苦的首要缘由。我國社會信誉系统扶植处于起步阶段，贸易信誉没有完美創建，造玉成社會的信誉危機感，影响經濟運行效力,銀行對企業落空信赖，銀行的貸款前提愈来愈严，買賣本錢增大。從1998年起，我國贸易銀行广泛推广了典質、担保軌制，纯洁的信誉貸款已很少。

2001年，中國人民銀行對在工商銀行、扶植銀行、农業銀行、中國銀行和交通銀行等五家銀行開户的62656户工商企業举行了查詢拜访，發明有32100户企業，共逃废銀行貸款本息1851亿元，逃废债務的企業占到被查詢拜访企業总数的51.3%,逃废貸款本息占貸款本息总数的32妣固然這些企業中有一部門大型企業，但中小企業占据较大的比例。企業违約後，銀行很难收受接管貸款本息，是以不能不增强信貸辦理,提高放貸前提，导致惜貸举動比力广泛，從而加重了中小企業的融資坚苦。