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方才传来大動静！又一颗雷，爆炸了：買卖额近266亿元P2P平台的投之家，呈現過期！
今朝，我在不少公家号上發明另有不少關于P2P理財的告白，而我在一年前已再也不接任何干于P2P理財的告白了。
作為一個公家号的作者，特别是阐發國际政治和國际经济的人来讲，我晓得這两年经济情势有何等的欠好，以是在本年我的最後一笔P2P理財到期後，我已完全的分開了P2P理財。
可以说，如今P2P理財的危害是很是大的，由于如今美國正处于加息周期内，中國也不能不随着采纳比力紧的货泉政策，浩繁企業都面對着資金的压力，并且這类压力還没法减缓——很难從銀行貸到款！
不但仅是企業，不少小我也是如斯！
经济情势欠好，小我赚錢也比力坚苦，不少人面對的各类貸款的還款压力，若是拖欠銀行貸款不克不及定期奉還的话，那末不但仅要收走你的典质物外，還可能把你归纳為“老赖”。
以是，這個時辰不少人只能去找小额融資公司或P2P理財平台——由于那邊相對于轻易能貸到錢。
大师也晓得，找小额融資公司或P2P貸款平台的都是那些急缺錢又借不到錢的人，以是P2P平台把錢借给他们就象征着庞大的危害——那些人原本就缺錢，而P2P平台的利錢远比銀行要高。
這個時辰，你還投資P2P理財，那末危害就集中到你头上了——若是大量借錢的人没法還理財公司的錢，那末理財平台也只能倒闭了，你的投資天然也就血本无归了。
從2015年12月起头，美國起头第一次加息，阿谁時辰世界货泉收缩的大势已拉開，到2016年P2P腰椎牽引器,理財平台就陸续呈現問题。
而到2018年6月30日底，按照國度互联网金融危害阐發技能平台监测，我國在运营P2P平台共2835家。本年上半年新增P2P平台36家，沦亡721家。
而仅曩昔的六、7两月問题平台数104家，此中7月中旬，已有41家平台踩雷。
前段時候，在6月14日第十届陸家嘴论坛上，中國人民銀行党委布告、中國銀行保险监視辦理委员會党委布告、主席郭树清颁發一段首要的發言：在冲击不法集資進程中，尽力通過量种方法讓人民大众熟悉到高收益象征着高危害，收益率跨越6%就要打問号，跨越8%就很伤害，10%以上就要筹备丧失全数本金。一旦發明许诺高回报理財富品就要互相提示、踊跃举报，讓庞氏圈套无措遁形。
這段視频建议大师都要看看，内里有两個很是首要的内容和细节：
第一，郭树清在發言進程中一向在垂头念稿。這就阐明他说的這段话是颠末频频确認的，他所说的话是“有本所依”。简略的说，他说的這段话是可以或许代表今朝经济近况和危害的。
第二，此外大师细心看視频，在郭树清说完“收益率跨越6%就要打問号，跨越8%就很伤害，10%以上就要筹备丧失全数本金”這句话後，現場一阵赞叹声。
可以说，郭树清的這句话真的很讓人震動，由于正常来讲，理財富品10%的收益率仍是很平凡的，一般来讲危害也比力小。好比，P2P理財，一般投資期在1年以上的收益率平都可以到达14%以上，而銀行理財和货泉基金的收益只有5%摆布。
P2P理財是指小我與小我之間的假貸，是指以公司為中介機构，把這假貸两邊對接起来实現各自的假貸需求。告貸方可所以无典质貸款或是有典质貸款，而中介通常為收取两邊或单方的手续费為红利目标或是赚取必定息差為红利目标的理財模式。
P2P理財比拟平安系数仍是很高的，包含我也一向在投入一點理財富品，由于對付平凡人来讲，若是你只是把錢存進銀行，那末阿谁利錢是跑不外物價上涨的，而P2P理財年存收益率在6%-15%摆布（季投收益率最低，年投最高），這是所有理財中收益率相對于比力高的。
那末，P2P理財為甚麼會给你那末高的收益呢？
由于P2P理財是将你的錢以更高的收益率貸款给他人，然後P2P公司從中赢利。而依照當前的法令划定，假貸两邊商定的利率未跨越年利率24％，出借人有权哀求告貸人依照商定的利率付出利錢，但若商定利率跨越年利率36％，则跨越年利率36％部門的利錢理當被認定无效，告貸人有权哀求出借人返還已付出的跨越年利率36％部門的利錢；若利率在24％－36％之間，法院不庇护高于24％的那部門利錢，可是已付的利錢再也不究查，未付的利錢也不會判告貸人付出。
這段话大师要记着：按照最高人民法院《關于人民法院审理假貸案件的若干定见》的有關划定：“民間假貸的利率可以得當高于銀行的利率，但最高不得跨越銀行同类貸款利率的四倍”。
简略的说，你把錢存進P2P平台，理財公司给你年利錢為12%，而平台拿着你的錢貸款给他人，在不违法的环境下收取的利錢可以高达24%。而究竟上，對外的貸款则是要远远的大于24%。
也许有人會問：為甚麼那末高的利錢還會有人去貸款呢？
重要有两點缘由：
第一，理財公司放款的速率快。如今收集上常常呈現理財富品打出“一天便可以放款”的告白，若是你想要從銀行貸款那末時候将很漫长，并且手续很是的繁琐。好比你的房產值50万，若是你貸款给銀行的话，理论上可以貸到6-7成，但現实上至多也能够貸款到30万（并且還可能貸不到），而小额融資公司则可以貸款给你35万或40万。
第二，不少人都是短時間貸款。不少公司和企業只是临時的資金周转不外来，几天或几個月等資金回笼回来，那末便可以继续出產。固然年利錢24%這個看上去很高，可是若是只是貸款几天的话，@那%415m5%末大大%84Rxg%都@公司仍是可以或许经受的。
究竟上，在200九、2010年的時辰，當時候小额融資公司很是的多。我媳妇是注册管帐师，當時候國度羁系還不是很严酷，她们的公司就建立了一個小额融資公司，資金重要從公司内部员工身上筹集，年利錢到达15%，而他们貸款给他人的利錢则要远远的跨越24%。她们阿谁融資公司仅仅只有9小我，但是年利润居然到达了1000万以上。
也许不少人没有印象了，可是我却影象尤深。在2009-2010年的時辰，中國满市場的都是錢，物價飞涨。造成這类状态的重要缘由就是中國4万亿经济刺激政策致使。
國度出台4万亿经济刺激政策，這就阐明錢是要贬值的，這個時辰大师惧怕錢贬值，因而就都把存着的錢拿出来各类投資，而對大部門人来讲，没有此外更好的投資路子，最大的投資就是房地產，這致使中國的房價在2009年的時辰呈現一個大的上涨台阶。
而房地產触及的行業又太多太多了，房地產的上涨動员各行各業的上涨，因而咱们看到在2009年@今%TkXOj%後大大%84Rxg%都@人的工資涨了一倍，可是物價也涨了一倍。
固然了，這里咱们必要阐明下，那時的4万亿经济刺激政策也是不得已而出台的——為了對冲美元超發的影响。
房地產的繁华讓太多的企業必要太多太多的資金的，各行各業周全必要資金，而銀行供给的貸款很是繁杂。在多种身分的综互助用下，在阿谁時代出生了无数的小额融資公司和大量的P2P理財。
如今收集上的P2P平台很是的多，收益率也不错，固然有危害，可是投資又怎样没有危害呢？
比拟于其它的投資，P2P年收益率到达14%這個收益仍是很是的可觀的，并且這個危害整體上仍是可以接管的。
可是，如今纷歧样了！
下面咱们就给大师说说，為甚麼郭树清要在公然場所说出：“收益率跨越6%就要打問号，跨越8%就很伤害，10%以上就要筹备丧失全数本金”這句话？
实在，很简略：這两年中國的经济压力會很是的大！
只有经济压力大，才會呈現收益率降低的危害。
在一些發財國度，不要说存銀行的利錢极低，在有些國度你将錢存銀行不但没有利錢，乃至你要倒贴銀行錢。好比，在日本，你存款的利錢為-0.1%。10%以上的利錢，也就在中國這個经济成长如斯快速的國度才可能呈現。
如今，咱们中國人有不少不少的误區：把錢不妥錢！
為甚麼會呈現這类环境呢？
就是由于中國经济在這些年成长的太快了，致使人民币贬值的比力利害，@以%1759e%是大大%84Rxg%都@人不敢存錢了！愈甚至，不少“聪慧人”認為人民币在今後還會像之前那样的贬值，因而他们举行了大量的貸款。
這部門人他们是在打赌，而我認為他们大要率要输，并且可能要很惨！
由于如今的环境和之前纷歧样了！
如今中國的经济已到了转型期，這個转型期的時候是比力长的，生怕要几年，乃至十几年的時候。
在這個转型期内，錢城市比力值錢，除非央行决心的放水！可是，我信赖中國不會那末做，由于如今的人民币投放量已很高了，再放水，那會對人民币的信誉有庞大的危险——人们再也不信赖人民币！
在之前的文中，咱们屡次和大师说過在2019年美國退出加息以前，不要说中國，就算全球都面對着庞大的資金压力——本錢外流。
就在6月14日，美联储颁布發表加息25個基點這是美联储年内第二次加息，也是2015年收缩周期以来第七次！
本次加息後，美國联邦基金利率上调至1.75%--2%，美联储夸大连结宽松货泉政策，估计2018年還将加息2次，年内统共加息4次，2019年将加息3次！
美國此次加息，中國仍是没有跟！
美國加息，中國不跟會有甚麼後果？
简略的举例：有两個銀行，一個銀行的利錢是5%，另外一個銀行的利錢是6%，你會把錢存到哪一個銀行？
固然是存到6%的阿谁銀行！
以是，美國加息，中國不跟，那末就會呈現本錢外流的环境。
那末中國為甚麼不跟？
我認為有如下两种环境：
第一，继续增强外汇管束，不讓本錢流出。简略的说，就是不讓你兑换美元或节制你兑换美元的额度。
第二，调解人民币兑美元汇率。美國加息几多，咱们就讓汇率贬值几多，抵消美元加息的影响。简略的举例，假如美國加息0.5%，那末咱们就将人民币贬值0.5%，那样你拿着人民币兑换美元就即是亏了0.5%，一来一回，即便你换回了美元也无利可圖。
在中國，咱们讲求“趁势而為”。好比，顺風而行，可以到达事倍功半的结果。可是，在有些時辰则必需要逆势而行的，好比你离家的時辰是顺風，那末回家的時辰就必需是逆風。
有些“势”是可以逆的。好比，逆風而行，固然费劲，可是仍是可以走到终點的。可是，也有些“势”是不成逆的。好比，海啸到临，你必需要避開，若是逆势，那末可能會给你带来劫难性的後果。
可是，不论是哪一种环境，都是“逆势而行”，都不成能没有價格的！
那末問题就又来了：中國為甚麼要逆势而行？
谜底只有一個：這是價格最小的方法！
美國加息，中國不跟的最重要缘由我認為在于：房地產！
由于只有房地產能构成如斯庞大的威力，由于房地產是我國经济最大的支柱，它動员的行業太多了。
今朝中國巨量的資金锁定在房地產上，不少炒房的人都是從銀行举行貸款的，若是加息极可能讓不少炒佃农直接停業，终极會致使不成预感的後果。
也许有人會問：加息0.25%罢了，100块錢只一年只必要多付0.25元罢了，能有這麼大的威力吗？
固然有！
由于炒房是带杠杆的！
咱们简略的举极限點例子：好比你只有10万块，够你首付的，你貸款了90万買了一個價值100万的屋子。相對付你本身的家產，也就是说，你炒房是带着9倍的杠杆。加息0.25%，乘以9倍杠杆那末就是2.25%了。
以是，對付一些带杠杆的人来讲，0.25%的加息，威力是极為的庞大的。
如今美國還在加息，若是颠末屡次加息後，利錢增长2個百分點，你加之9倍杠杆就即是是18個百分點。
這個，就至關可骇了！要晓得中國的上市公司如今的年均匀利润也不跨越10%。
咱们晓得在中國炒房最大头的不是老苍生，而是那些專業炒佃农，他们的收来来历主如果寄托炒房，一旦房價下跌、不涨，或房價涨幅低于銀行利錢，那末他们就會无力了偿銀行的貸款。
咱们继续举例，假如你有20万，10万首付，貸款了90万炒房，此外留着10万在屋子卖出前還貸款。如今每一年要還的貸款利錢是5%，也就是4.5万，第一年你留着的10万還剩5.5万，第二年再還4.5万的貸款利錢，你的留着的10万還剩1万，若是第三年房價尚未涨，這個時辰你已没有錢還貸款了。
若是這個時辰，你不還貸款，那末銀行就會把你屋子拍卖了，那末就即是你炒房三年吃亏了13.5万。要晓得，你一共就20万，因為带杠杆，你抄了三年房就只剩下了6.5万。
這個時辰，你必定是不甘愿宁可屋子被銀行拍卖的，必定想着硬挺！
但是，你已没有錢還銀行貸款了怎样辦？
對的，你只能拿着屋子典质给其它可以或许给你供给資金的公司，好比P2P公司。但是，你想一想，P2P平台给客户的利錢便可以到达12%，你要给公司几多利錢才能貸到款？
如今咱们回過甚了看看這個進程：2008年中國開启了4万亿经济刺激政策，這個時辰房價起头暴涨，大量的人起头炒房。這两年跟着美國不竭加息，中國避免本錢外流，起头采纳比力紧的货泉政策，你想要貸款炒房很是的坚苦。没有銀行的貸款做支持，房地產就没法延续玄關門尺寸，的炒作，没法延续炒作，那末房價是上不去的，房價上不去，之前的炒房的人就无力了偿貸款，在資金量断了的時辰，他们只能挺而走险，把本身的房產典质给融資公司，因而出生了不计其数的理財公司。若是房價還不涨，几年後你又没法了偿P2P理財的貸款後，你會怎样辦？只能民間更高的利錢去貸更高利錢的貸款……
一样的事理，對付一些谋划不善的公司和企業，也是這個進程。
以是，写到這的時辰，我信赖大师应當能大白郭树清所说的“收益率跨越6%就要打問号，跨越8%就很伤害，10%以上就要筹备丧失全数本金”的真正寄义了！
咱们猜测，這两年房價没有大涨的空間，而只要房價不涨，那末也會讓大量的炒佃农停業。而一旦大量的炒佃农由于房價不涨无力了偿銀行的貸款時，他们就會挺而走险，拿本身的房產去P2P平台借高额利錢的貸款，硬挺，期待房價上涨。
若是這個時辰房價仍是不涨，乃至下跌，那末P2P平台也會由于大量吃亏而倒闭，而P2P平台倒闭，就會致使你投資的錢血本无归。
以是，這篇文想要表达的意思有三层：
第一，不要炒房，特别不要超本身的能力貸款加杠杆炒房，危害太大了。固然，刚需无所谓了，可是有条件的，要可以或许了偿得起銀行的利錢。不然，一旦你還不了銀行的利錢，就只能去銀行之外的处所貸更高利錢的資金了，有可能讓你停業的。
第二，這两年不要投資任何除銀行之外的任何理財了，危害太大了。我在本年的理財富品到期後，就再也没有继续投入了。此外，股市在2019年加息以前也很难有行情的。
第三，這几年经济情势不會很好，省着點费錢。
如今，是現金為王的時辰！
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發表於 2021-10-1 11:59:40
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