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時逢“双十一”，信赖你也和我⼀样，天天，总能收到无数条短信、接到无数個德律风。
此中，除了各大旗舰店的促销和朋侪發来的各类拼团，另有的就是辦貸款的突然间的關切。凑巧，作為刚结業的社會⼩白，我正想經由過程貸款買車，以是如果正好能借此機遇找到廉价法子，何乐而不為呢?
我决议尝尝。
必需认可，汽車分期購其实太诱惑，单从告白上看，上传個身份证就可以具有价值五十万的網红同款豪車。看得我不由得想，若是主機厂能把告白语写这麼斗胆，是否是销量也不會这麼丢脸。
可是，在我對汽車分期市场做了番调研后，我發明这個看似简略⼜便民的市场并无那末简略。
汽車分期，单从字面上理解，即通過度期付款的方法来采辦車辆。
例如:一辆10万元的車，白师长教师首付掉30%，即3万元(保险和購買税等自付)，残剩7万元由貸款情势补齐，详细還款方案有2年期(24個月)、3年期(36個月)等等，尔后按月還款，直至還款竣事后車辆得到解押，所有权归白师长教师。
而详细到分期購車的情势，今朝有如下几种:
一、分期公司
最多见的是經由過程銀行打点，今朝大部門銀行都可打点車分期，但这类方法用户凡是不克不及直接申请，必要有担保公司担保，这些担保公司，就是咱们常常所说的“分期公司”。
二、以租代購
即先租后買，但租赁時代此車所属权归租赁公司，用户需月供還完今后才能打点過户。
三、⼚家金融⽅方案
也就是厂家經由過程4S店直接供给的貸款方案，今朝大部門厂家都有相干金融政策。这⾥車主做的是典质貸款，要把車⼦典质给厂家，也就是绿本在厂家手上，以防危害 。
我一起阅读下来，發明今朝在各大股癬怎麼治療,金融APP上用户下单最為广泛的就是分期公司。
分期公司作為銀行的担保单元，會必要给某銀行缴纳包管金，好比交100万，銀行就给其2000万摆布的额度，额度用完后，继续交包管⾦，重要靠向客户收取⾦融辦事费外加保险用度得到收益，靠各地市經销商来得到营業量。
但据不彻底统计，实在，天下各地分期公司大部門的盈利点，在“貸后”。
甚麼叫做貸后?就此迷惑，我专門问了⼀只脚在行業内的老袁(假名)：“比如说暴力收⻋，客户违约后，分期公司把⻋辆收回，收回后即是⾼额的违约⾦，一辆車的违约金甚⾄高达10万，若是客户不把违约⾦给分期公司，分期公司便强⾏把客户的⻋赐與過户，過户不了的，有的直接當成⿊車卖到天下各地。”
听完老袁的话，咱们诧异到地動，这较着就是霸王公约!
但实际是，遭受過此情此景的朋侪很是之多。由于合同凡是多达50⻚摆布，在签定合同時，很少有人會⼀字不落地把合同看完。以是即使消费者以后去打讼事，也很少能赢。以致于很多多少人⻋辆被收回后，還要⾯對⾼额的违约⾦欲哭无泪。
天呐!这麼可怕!我选择抛却从分期公司⼿里拿銀⾏貸款!
归正，不是另有这⼏年在隆冬中，仍能得到本錢青睐的易鑫、弹個⻋、毛豆新車網、瓜⼦⼆手⻋等平台们嘛!
它们以流程简易、审批快、可垫款、4S店能做、汽贸能做、個⼈能做这些便利前提為卖点，盘踞了至關⼤一部門期購⻋的市场。凡是来看，它们多采⽤以租代購的情势。
没想到，經由過程采访查询拜访，我發明这些民间⾦融公司固然利錢⾼得吓人，但两厢甘愿也⽆可厚非。可他们真实的暗中其其实于還完貸款后的解押流程，那才是⼀种强⾏抢錢⾏為!
我在打点解押流程的現场随機采访了一名打点人刘先⽣(假名)，他奉告我，⾃己早上8点30分出門，到下战书5点居然還没辦完，可⻅这类分期营業有何等火爆。
看着現场合有⼈的焦灼状，一边猖獗催打点营業的事情职員，一边為本身没有据说的条目和收费項目高声辩驳，我不由得⼜起头向刘先⽣生探问，成果人说:“谁不急啊，谁让只有绿本拿得手，这⻋才真正属于我!”
刘先⽣向我流露，他在上個⽉就還完了三年的⻋貸，但當他咨询了不少⼈后，才發明還完貸款居然還不克不及顿時去打点解押，⽽是必要自⼰自動接洽銀行，将還款銀⾏卡冻结，冻结一個月后，才能辦理。⽽这点⾦融公司其实不會事前通知客户，不少⼈都是到了最后才晓得。
最使刘师长教师朝气的是，在解押以前，刘先⽣被告诉必要缴纳300元的解押⼿续费，这点⽆可厚非，可没想到進去以后，“非说我有⼀次過期，说必需罚款430元，另有零有整，但我底子没有過過期。”
我：“你交了吗?”
他：“交了啊!不交怎样辦?”
我：“過期為甚麼不是銀行来罚款?”
他：“没法子，归正不交不给辦⼿续，说我有好屡次過期，可是我底子没有，厥后细问才晓得，還款⽇當天還款就算過期。”
我（震動脸）：“啊?不成能吧?一般信⽤卡還款⽇當天還款也不算過期啊。”
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他：“这不是銀⾏的划定，是他们金融公司的划定。”
我：......
究竟上，从2018年起头，不少商家就采⽤雷同的操作⽅式，先打出“⼀成⾸付”的⼴告，并在公布會上鼓吹36期免息，固然根基上最后做下来12期、24期得比力多。但不管若何，對付資⾦严重的⼈来讲，只需付⼏千元首付，便可以把⻋开回家，听上去简直不错。
只是，这一購車模式提出的“分期付款”，和一般消费者所理解的雷同信誉卡分期是两码事。在这一模式中，商家将汽車租赁、分期購車等模式清腸茶,糅杂在了一块儿。
以弹個車為例，在它與用户签订的合同中，第一年属于汽車租赁期，即車辆所有权归属商家，用户付出首付只是得到車辆利用权。一年到期后，用户可以选择分期購車，这才進入到一般意义上的分期購車环节；與此同時，用户也能够选择奉還車辆，这時候又進入到了旧車置换等其它模式。
但因為前期讲授不是很清晰，不少用户其实不晓得，平台后期現实的分期利率出格高，并且還會經由過程增长手续费、辦事费等增长購車的現实本錢。
⼀位業内助士向咱们流露，如今四五线都會，“⼀成首付、0元購車”的模式正愈演愈烈。⼀些小平台還會打出零首付購⻋的幌⼦，并且这类优惠辦事只针對他们的會員，成為會員后，會員還能再成长下线，雷同传销。
别的，在分期購⻋的典范套路中，套路貸也名列此中。
它的操作模式是，中介公司凡是以“协助垫付⾸付購車，并打点高额信⽤卡”為由，引诱消费者購⻋。⼀些没有合法⼯作、或資金严重的人，就很容易被套路。
⼀种可骇的“套路”⽅式是，中介先帮消费者付出⾸付款，随后中介會以各类来由先把⻋开走。比及消费者辦完信誉卡，期待多往后，却發明中介早已失联。
⽽此時，中介已将⻋辆包装為“典质⻋”，以相對于较低的代价变卖或拆解，并将消费者的信⽤卡扣留盗刷剩下的貸款。
那末，除开上述这些咱们在汽⻋分期中有可能遭受的⻛险以外，汽車分期本⾝是不是真的那末实惠划算呢？
我⼜比拟了⼀下⾦融公司分期营業、⼚家分期营業和全燒燙傷處理方法,款营業的付费。
如图所示，若是經由過程4S店的厂家金融营業，这台别克君威2.0T精英型的裸⻋車价為14.68万元，加之辦事费、保险费等項目，首付是6.8万元，貸款10万元，3年利錢在勾當减半后為6200元，算下来总价在17.4万元摆布。
我又随機筛选了了某⾦融公司APP盘问。
如图所示，一样一款⻋，依照最理想的方案，首付1.79万元，分期四年后连利息一共還款21万元摆布，加之辦事费4000元，总本錢為24.07万元摆布，比裸⻋車价超過跨過9.39万元，比厂家金融分期营業超過跨過6.6万元。
同時，我還發明在全部分期購車的市场上，新車的分期利率居然還不算最高，由于二⼿車的按揭单年利高达9%-12% ，也就是说，三年就是27%-36%!
因而，我又带着一副震動脸采访了了業内助士，他暗示因為二⼿車的重要来历是租⻋平台上的“退休車”，以是車价現实上很是廉价，重要就是赚利息的錢。
以是总结下来，不少分期購車用户被坑，其实不是由于傻，也不是由于贪，仅仅是由于他们不懂这⾥面的⻔門道道罢了。此外因為各個公司管理⽔平良莠不齐，行業乱象天然也层见叠出。
套路之以是被称作是套路，就是由于其不成防备性。骗子如果想坑你，能想出来100种⽅法坑。固然，若是就想和他们比试比试，經由過程一些新颖手腕去增加糊口兴趣也何尝不成，兵来将挡水来土掩，信赖我的读者中必定有能與套路团體過招的人！
咱们平凡女孩怎样辦！算了！无力經受……不買了！仍是等正經攒够錢再说吧！ |
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發表於 2021-1-28 17:32:22
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