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第一条 【制定目标及根据】為規范小额貸款公司收集小额貸款营業，防备收集小额貸款营業危害，保障小额貸款公司及客户的正當权柄，促成收集小额貸款营業康健成长，按照《中华人民共和國公司法》《中华人民共和國公司挂号辦理条例》等法令律例，制订本法子。
第二条 【根基界说】本法子所称收集小额貸款营業，是指小额貸款公司操纵大数据、云计较、挪動互联網等技能手腕，应用互联網平台堆集的客户谋划、收集消费、收集買卖等内生数据信息和經由過程正當渠道获得的其他数据信息，阐發评定告貸客户信誉危害，肯定貸款方法和额度，并在线上完成貸款申请、危害审核、貸款审批、貸款發放和貸款收受接管等流程的小额貸款营業。
小额貸款公司谋划收集小额貸款营業理當重要在注册地所属省级行政區域内展开；未經國務院銀行業监视辦理機构核准，小额貸款公司不得跨省级行政區域展开收集小额貸款营業。
第三条 【功效定位】小额貸款公司發放收集小额貸款理當遵守小额、分离的原则，合适國度财產政策和信貸政策，重要辦事小微企業、农夫、城镇低收入人群等普惠金融重点辦事@工%妹妹761%具@，践行普惠金融理念，支撑实體經济成长，阐扬收集小额貸款的渠道和本錢上风。
第四条 【羁系體系體例】國務院銀行業监视辦理機构制订小额貸款公司收集小额貸款营業的监视辦理轨制和谋划辦理法则，催促引导省、自治區、直止痛藥膏,辖市人民當局肯定的金融羁系部分（如下称监视辦理部分）對收集小额貸款营業举行监视辦理和危害处理。
监视辦理部分卖力小额貸款公司收集小额貸款营業的审查核准、监视辦理和危害处理。
對极個體小额貸款公司必要跨省级行政區域展开收集小额貸款营業的，由國務院銀行業监视辦理機构卖力审查核准、监视辦理和危害处理。
第二章 营業准入
第五条 【依法核准】小额貸款公司谋划收集小额貸款营業，理當經监视辦理部分依法核准。监视辦理部分拟核准小额貸款公司谋划收集小额貸款营業的，理當最少提早60日向國務院銀行業监视辦理機构存案。
小额貸款公司跨省级行政區域谋划收集小额貸款营業的，理當經國務院銀行業监视辦理機构依法核准。
未經监视辦理部分或國務院銀行業监视辦理機构核准，任何单元和小我不得谋划收集小额貸款营業，法令、行政律例還有划定的除外。
第六条 【允许证】监视辦理部分或國務院銀行業监视辦理機构對核准谋划收集小额貸款营業的小额貸款公司，依法颁布收集小额貸款营業谋划允许证，并予以通知布告。
收集小额貸款营業谋划允许证自颁布之日起，有用期為3年。小额貸款公司拟于收集小额貸款营業谋划允许证期满后继续从事该营業的，理當在期满前90日之内向發证部分提出续展申请。發证部分准许续展的，每次续展的有用期為3年。小额貸款公司未提出续展申请的，發证部分在期满后刊出其收集小额貸款营業谋划允许证，而且催促其依法妥帖结清存量营業。
第七条 【准入前提】谋划收集小额貸款营業的小额貸款公司理當具有以下前提龍虎,：
（一）有合适《中华人民共和國公司法》划定的章程；
（二）有合适本法子划定的注册本錢；
（三）有合适本法子划定的控股股东；
（四）控股股东、現实节制人、终极受益人无成心或重大差错犯法记实；
（五）董事、监事、高档辦理职員具有履职所需的专業常识和金融相干从業履历，无成心或重大差错犯法记实，近来5年无重大违法违規记实和不良诚信记实；
（六）重要股东信誉记实杰出，近来3年无重大违法违規记实；
（七）有健全的组织機构、内部节制和危害辦理轨制；
（八）有合适本法子划定的業務场合、互联網平台、营業體系及技能能力；
（九）有合适法令律例请求的反洗錢和反可怕融資辦理辦法；
（十）國務院銀行業监视辦理機构划定的其他前提。
第八条 【控股股东】谋划收集小额貸款营業的小额貸款公司的控股股东理當具有以下前提：
（一）為依法設立的企業法人，其主营营業為供给合成人頻道,适收集小额貸款的產物或辦事；
（二）财政状态杰出，近来2個管帳年度持续红利且累计缴纳税收总额不低于人民币1200万元（归并管帳报表口径）；
（三）對该公司的出資额不高于上一管帳年度公司净資產的35%；
（四）具备明白的收集小额貸款营業成长计谋和计划；
（五）许诺5年之内不让渡所持该公司股权（监视辦理部分及司法部分依法责令让渡的除外），并在该公司章程中载明；
（六）國務院銀行業监视辦理機构划定的其他前提。
第九条 【互联網平台】谋划收集小额貸款营業的小额貸款公司所利用的互联網平台理當具有以下前提：
（一）互联網平台运营主體理當為依法設立的企業法人，并已实行互联網信息辦事存案手续；
（二）互联網平台运营主體持有该小额貸款公司5%以上股分；
（三）互联網平台运营主體的注册地與该小额貸款公司的注册地在统一省、自治區、直辖市行政區域内；
（四）运行2年以上，且近来2年在市场羁系、網信、税務、电信、公安、法院等部分无违法违規记实；
（五）具备知足展开收集小额貸款必要的客户群體；
（六）可以或许堆集客户谋划、消费、買卖等内生数据信息用于评贩子户信誉危害；
（七）主营营業范畴不包含金融营業；
（八）國務院銀行業监视辦理機构划定的其他前提。
互联網平台运营主體在小额貸款公司获得收集小额反波膽平台,貸款营業谋划允许证后，理當实時向属地省级电信主管部分实行互联網信息辦事存案变動手续。
第十条 【注册本錢】谋划收集小额貸款营業的小额貸款公司的注册本錢不低于人民币10亿元，且為一次性实缴货泉本錢。跨省级行政區域谋划收集小额貸款营業的小额貸款公司的注册本錢不低于人民币50亿元，且為一次性实缴货泉本錢。
第三章 营業范畴和根基法则
第十一条 【营業范畴】小额貸款公司谋划收集小额貸款营業的，經监视辦理部分核准可以依法谋划以下部門或全数营業，并在获得收集小额貸款营業谋划允许证后，依法申请打点公司变動挂号，在谋划范畴中列明：
（一）發放收集小额貸款；
（二）與貸款营業有關的融資咨询、财政参谋等中介辦事。
小额貸款公司谋划收集小额貸款营業，且谋划辦理较好、风控能力较强、羁系评价知足必定尺度的，經监视辦理部分核准可以依法谋划以下部門或全数营業，并在获得收集小额貸款营業谋划允许证后，依法申请打点公司变動挂号，在谋划范畴中列明：
（一）以本公司發放的收集小额貸款為根本資產展开資產证券化营業；
（二）刊行债券；
（三）國務院銀行業监视辦理機构划定可以从事的其他营業。
第十二条 【對外融資】谋划收集小额貸款营業的小额貸款公司經由過程銀行告貸、股东告貸等非尺度化融資情势融入資金的余额不得跨越其净資產的1倍；經由過程刊行债券、資產证券化產物等尺度化债权类資產情势融入資金的余额不得跨越其净資產的4倍。
國務院銀行業监视辦理機构會同中國人民銀行，可以對谋划收集小额貸款营業的小额貸款公司對外融資余额與净資產的比例限定指标举行调解。
第十三条 【貸款金额】谋划收集小额貸款营業的小额貸款公司理當按照告貸人收入程度、整體欠债、資產状态等身分，公道肯定貸款金额和刻日，使告貸人每期還款额不跨越其還款能力。
對天然人的单户收集小额貸款余额原则上不得跨越人民币30万元，不得跨越其近来3年年均收入的三分之一，该两項金额中的较低者為貸款金额最高限额；對法人或其他组织及其联系關系方的单户收集小额貸款余额原则上不得跨越人民币100万元。
第十四条 【貸款用处】小额貸款公司应與告貸人明白商定貸款用处，而且依照合同商定监控貸款用处，貸款用处应合适法令律例、國度宏观调控和财產政策。收集小额貸款不得用于如下用处：
（一）从事债券、股票、金融衍生品、資產辦理產物等投資；
（二）購房及了偿住房典质貸款；
（三）法令律例、國務院銀行業监视辦理機谈判监视辦理部分制止的其他用处。
第十五条 【结合貸款】谋划收集小额貸款营業的小额貸款公司展开助貸或结合貸款营業的，理當合适金融辦理部分制订的相干营業法则，而且合适以下请求：
（一）重要作為資金供给方與機构互助展开貸款营業的，不得将授信审查、危害节制等焦点营業外包，不得為无放貸营業天資的機构供给資金發放貸款或與其配合出資發放貸款，不得接管无担保天資的機构供给增信辦事和兜底许诺等变相增信辦事；
（二）重要作為信息供给方與機构互助展开貸款营業的，不得成心向互助機构供给子虚信息，不得指导告貸人過分欠债或多头假貸，不得帮忙互助機构規避异地谋划等羁系划定；
（三）在单笔结合貸款中，谋划收集小额貸款营業的小额貸款公司的出資比例不得低于30%；
（四）國務院銀行業监视辦理機构划定的其他请求。
第十六条 【征信體系】谋划收集小额貸款营業的小额貸款公司理當接入金融信誉信息根本数据库等征信體系，也能够接入中國人民銀行核准設立的小我征信機谈判存案的企業征信機构，依法报送、盘问、利用相干信誉信息。
第十七条 【挂号體系】小额貸款公司發放收集小额貸款的，理當在貸款發放后5個事情日以内涵天下收集小额貸款有關挂号體系對發放的收集小额貸款金额、區域、告貸人等信息举行挂号，而且在挂号信息变動后5個事情日之内對原挂号信息举行更新。
第十八条 【制止营業】谋划收集小额貸款营業的小额貸款公司不得谋划以下营業：
（一）吸取或变相吸取公家存款；
（二）經由過程互联網平台或处所各种買卖场合贩卖、让渡本公司除不良信貸資產之外的其他信貸資產；
（三）刊行或代辦署理贩卖理财、信任規划等資產辦理產物；
（四）跨省级行政區域谋划收集小额貸款营業的小额貸款公司打点线下营業；
（五）法令律例、國務院銀行業监视辦理機谈判监视辦理部分制止从事的其他营業。 |
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發表於 2021-1-28 16:05:19
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